Es el deseo de muchas personas, poder retirarse de la vida laboral con una estabilidad económica suficiente como para hacerlo lo antes posible y poder disfrutar sin apuros financieros el resto de su vida. Pero no todos ganan salarios de seis cifras o millones de euros, por lo que hay que recurrir a otros modelos de vida, como es el caso de Jackie Cummings Koski.

Esta americana es experta en finanzas, autora del libro Money Letters 2 My Daughter, y también imparte conferencias. Juega con ventaja porque dispone de los conocimientos para lograr ese objetivo, pero ha querido compartir sus secretos.

Cummings tiene 49 años, y hace cinco comenzó con una filosofía denominada FIRE (Financial Independence Retire Early), que habla de buscar una jubilación anticipada a edades tempranas. Ahora, ella ha podido retirarse de la vida laboral con un patrimonio de 1,3 millones de dólares (1,06 millones de euros), gracias a un sistema basado en el ahorro y a la vez en la inversión constante. Estos son los cinco pasos a seguir, como recoge Business Insider.

Calcular cuánto dinero es necesario para jubilarse

Comenzó a calcular y registrar todo lo referido a su patrimonio neto desde el año 2013, desde sus ingresos y gastos hasta sus ahorros e inversiones. Entonces disponía de 500.000 dólares. Y a partir de eso aplicó la regla del 4%, basada en que puedas sacar el 4% de tu fondo de pensiones en el primer año tras la jubilación sin que suponga un riesgo.

En base a esos cálculos, en teoría podrías retirar esa misma cantidad cada año durante los siguientes 25 años, siempre teniendo en cuenta cómo evolucionen los precios y sin pasarse. Según su patrimonio, necesitaba un millón de dólares para poder vivir con 40.000 dólares al año tras la jubilación. Y en cinco años podría lograrlo si continuaba ahorrando e invirtiendo poco a poco para la misma.

Exprimir los beneficios fiscales al máximo

Esta experta en finanzas trabajó como ejecutiva de cuentas en una gran empresa durante 20 años con un sueldo anual de 80.000 dólares. Mediante el ahorro y la inversión y sacando el mayor beneficio fiscal de sus cuentas de ahorros para la salud y de su plan de ahorros 401 (K) logró cumplir con este apartado.

El mencionado plan de ahorros es común en Estados Unidos, ofrecido por empresas públicas y privadas a sus empleados para ahorrar dinero para la jubilación sin tener que pagar impuestos estatales ni federales hasta que el momento de retirar el dinero del plan.

Un estilo de vida austero y con pocos gastos

Una vida de ahorro supone esto, gestionar bien en qué te gastas el dinero, no vivir en una zona muy cara ni pagar mucha hipoteca, etc. En definitiva, no comprar más de lo debido ni tener excesivos lujos y desarrollar una gran capacidad de ahorro.

Informarse mucho sobre finanzas y sacarle partido

Es importante también tener conocimientos sobre la materia, como ella. Desde pequeña, al crecer en una familia humilde, convivió con un modelo de vida de ahorrar todo lo que se podía. Eso le despertó curiosidad y se formó de todas las maneras posibles, e incluso se unió a un club de inversión local. Pronto se dio cuenta de que se le daba mejor invertir que hacer presupuestos y optó por optimizar lo primero.

Fijarse un objetivo tras la jubilación para mantenerse

Cuando alcanzas la estabilidad financiera y la cifra de patrimonio deseada es importante no echarlo todo por la borda. Por eso hay que seguir aplicando todo aprendido. Ella, por ejemplo, cuenta que a través de conferencias, cursos y presentaciones ha seguido generando ingresos e incluso ha estudiado un máster especializado, lo cual le permitirá tener más tranquilidad en el futuro.