¿Qué hacer si te toca El Gordo? ¿Cómo compartirlo con amigos de la manera más legal posible? A estas preguntas de AS responde Leticia Poole, profesora de Economía y Empresa en la Universidad de Europea en Valencia. La economista es consciente del componente “irracional” de la Lotería de Navidad en lo que se compran más que un décimo “ilusión y sueños”. Se sabe que la probabilidad de que te toque un gran premio no es muy alta, pero si sucede “no hay que ir corriendo al banco”: “Lo ideal es dejarse asesorar”.

-¿Cómo puede influir la Lotería Nacional en una persona que gana el premio Gordo?

-Hoy en día, ganar la lotería no es como antes. El premio máximo por un décimo del Gordo son 400.000 euros, que tampoco es tanto. La primera parte que se tiene que resolver es el tema fiscal, porque muchas veces el premio se comparte entre varias personas o se quiere hacer partícipe a otros.

-Vayamos a eso, ¿qué hay que hacer si se comparte un décimo entre varias personas?

-Es lo normal, comprar un décimo entre varios, hacer como botes con varios números... Pues bien, antes del sorteo, conviene formalizar por escrito quién participa y en qué porcentaje, incluyendo DNIs, con todos los documentos y una fotocopia del décimo firmada. Es importante por seguridad política, para que no haya uno que se lo quede, y entonces así se evitan problemas y peleas. Y además, no tenerlo bien regulado puede tener consecuencias fiscales. Es verdad que un WhatsApp o Bizum puede servir como prueba, pero lo ideal es un documento claro.

-Esto sucede con premios importantes, ¿qué pasa si el premio supera los 2.000 euros?

-El boleto debe cobrarse en el banco, que exigirá la documentación e identificación de todos los participantes según su porcentaje. Si no presentas pruebas al banco de que hay varios dueños del boleto de lotería y lo cobrará una sola persona, a la hora de repartirlo, Hacienda podría considerar que hay una donación. Eso implicaría impuestos muy altos, sobre todo si no son familiares.

“Si cobra el décimo una sola persona, y no está documentado, Hacienda podría considerar que hay una donación”

Leticia Poole

-Entonces, si hay acuerdo documentado de alguna forma, el premio es vinculante a varias personas...

Sí, basta con mensajes que acrediten el acuerdo. No hace falta a ir al notario ni nada de eso. Si una persona cobra el premio sin consentimiento y no entrega el dinero a los que lo comparten, es un delito de apropiación indebida. Por otro lado, si no se demuestra la titularidad compartida, insisto, Hacienda puede aplicar el impuesto de donaciones con sanciones del 150%. Si ganas un premio importante, lo mejor es estar asesorado.

-¿Hay diferencias si el ganador está casado?

-Si las personas están casadas en régimen de gananciales, el premio se reparte automáticamente al 50% sin ningún problema. En separación de bienes, hay que especificar en el banco que el premio se divide entre ambos, para evitar que se considere una donación.

-Y ya tenemos el premio repartido y asignado, ¿qué recomienda hacer con ese dinero ganado?

-Lo primero que haría es liquidar deudas con altos intereses. Un ejemplo pueden ser préstamos al consumo, que en Navidad están a la orden del día. En el corto plazo, todas las familias deberían crear un colchón de liquidez equivalente a 12 meses de gastos para cualquier cosa que pueda suceder: un despido, un coche nuevo... Eso lo tendría invertido en productos seguros y de bajo riesgo, como letras del Tesoro. Lo que sí haría es separar el dinero, algo como meterlo en un depósito o algo para que no se te mezcle con tus cosas diarias, porque al final gastar es muy fácil y se produce un gasto inconsciente.

“Si te toca la Lotería está bien separar el dinero, porque se puede producir un gasto inconsciente”

Leticia Poole

-¿Sería bueno liquidar la hipoteca si te toca la lotería?

-Depende, cada caso es muy personal. Es una opción obviamente, pero si tienes una hipoteca con un tipo de interés muy bueno, quizá no convenga liquidarla.

-Claro, cada caso es un mundo...

-Puede que no tengas hipoteca o que tus circunstancias sean distintas. Lo importante es analizar tu situación antes de decidir. Según la situación personal de cada uno debemos de pensar en niveles de riesgo. Influye también mucho la edad, no es lo mismo que te toque la lotería con 20 años que con 60. A partir de cierto momento, yo soy partidaria de optar por inversiones seguras, líquidas y divisibles. Por ejemplo, con más de 60 no compraría inmuebles, que tienen altos costes de transacción y a la hora de venderlo no hay divisibilidad.

-Entonces, ¿cuáles son los criterios básicos para invertir?

-Para mí son cuatro. Seguridad, rentabilidad, liquidez y divisibilidad. Estos cuatro criterios deben guiar cualquier decisión de inversión.

-¿A partir de qué cantidad de premio de Lotería conviene pensar en invertir? ¿Con 60.000, 100.000...?

-No hay una cifra establecida. Depende de tu presupuesto mensual, de tus ingresos, de la familia. Cada situación es distinta: no es lo mismo una persona con estabilidad económica que una familia que se las ve y las desea para llegar a fin de mes. No hay dos situaciones iguales, por eso siempre digo que hay ver el tamaño de tu presupuesto mensual y los compromisos adquiridos. Por eso no me gusta hablar de regla general. Cuando me preguntan, ¿Qué inversión es la deseable? Siempre, siempre... hay que mirar las circunstancias.

-¿Qué haría entonces si es una persona adulta, con nivel adquisitivo bueno al que le ha tocado la lotería?

-Si yo tengo la vida más o menos resuelta, sin ser rico, con un ingreso normal, pero ya he pagado la hipoteca, ahí sí que iría al banco. Buscaría un buen asesor y haría una cartera de inversión de cara a la jubilación con un nivel de habilidad y seguridad que fuera razonable. Ya sé que el banco es juez y parte, pero tienen muy bien diseñados los productos financieros.

-400.000 euros antes te cambiaban la vida, pero ahora no te da ni para comprarte un buen piso en Madrid...

-En Madrid no sé si te llega. A ver, claro que te llega, pero te tienes que hacer una hipoteca por la diferencia, pero no es lo mismo una hipoteca de 100.000 euros que una de 500.000.

-¿Por qué juega tanta gente a la Lotería Nacional?

-¡Yo compro! Es pagar por una decisión absolutamente irracional. La gente compra una posibilidad de que ocurra algo bueno. Es un acto de ilusión, de soñar, especialmente cuando la vida cotidiana trae problemas. Porque juega con la emoción y la esperanza. Es irracional desde el punto de vista económico, pero compra la posibilidad de que ocurra algo extraordinario. Es una cuestión psicológica más que económica. Pero es que las personas somos irracionales, si no seríamos bots.

“La gente juega a la Lotería por una cuestión más psicológica que económica”

Leticia Poole

-¿Qué supone la lotería para el Estado?

-Es el mayor beneficiario y esta es una fuente importante de recaudación. Además, si un boleto premiado no se cobra, el dinero se queda en manos del Estado. Así que gana cuando toca y cuando no toca.

-¿Qué conclusión sacamos de todo esto?

-Si te toca la lotería, no hay que ir corriendo a loco al banco. Lo ideal es asesorarse, incluso con un abogado, antes de cobrar. ¡Pero no vayas a lo loco a cobrarlo!

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