¿Qué pasa con los seguros de vida en una herencia, cómo se comprueban y cuándo se pueden reclamar?
En el Registro de Seguros de Vida, te informarán sobre la existencia de la póliza y te proporcionarán detalles como la entidad aseguradora y el nombre del beneficiario
Los seguros de vida no forman parte de la herencia en sí, ya que no están integrados como patrimonio de la persona asegurada. En lugar de eso, se trata de un acuerdo contractual. Aquellas cuantías que se cobran con la muerte del asegurado no corresponden a los herederos, a menos que estén incluidos como beneficiarios del seguro.
Aquí tienes algunos detalles importantes:
Planes de pensiones y Planes de Previsión Asegurados (PPA): Estos no forman parte de la masa hereditaria. Los derechos consolidados del plan pasan a corresponder a quienes el participante fallecido haya designado previamente como beneficiarios. Si no hay designación expresa, los beneficiarios serán los indicados en las especificaciones del plan o, en última instancia, los herederos testamentarios o abintestato del participante. Las prestaciones por fallecimiento de planes de pensiones y PPA se consideran rendimientos del trabajo y tributan en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) al momento del rescate.
Seguros de vida: La respuesta sobre si se deben integrar en la herencia depende de quién figure como beneficiario en el seguro de vida. Si la prestación derivada del seguro de vida se devenga con la muerte del asegurado, pero no ha formado parte de su patrimonio antes de ese momento. Por lo tanto, no se incluye en el caudal hereditario.
Los seguros de vida no se reparten como parte de la herencia, sino que se pagan directamente a los beneficiarios designados en el contrato del seguro.
Comprobar si hay seguro de vida
Para averiguar si un fallecido tenía un seguro de vida contratado, puedes seguir estos pasos:
-Archivos personales: Busca en los archivos personales del fallecido, como documentos, facturas o contratos antiguos. Es posible que encuentres información sobre seguros de vida allí.
-Correo electrónico: Revisa el correo electrónico del fallecido en busca de comunicaciones de compañías de seguros. A menudo, las aseguradoras envían correos electrónicos con detalles sobre los seguros contratados.
-Contacta a las compañías de seguros: Si no encuentras información en los archivos o correos electrónicos, comunícate directamente con las compañías de seguros con las que el fallecido tenía servicios contratados. Puedes llamar a su servicio de atención al cliente para obtener detalles sobre los seguros que tenía contratados.
Los seguros de vida son una forma importante de proteger a los seres queridos en caso de fallecimiento o invalidez.
Reclamar un seguro de vida de un fallecido
-Comprobar la existencia del seguro: El primer paso consiste en verificar si la persona fallecida tenía un seguro de vida. Para ello, debes acudir al Registro de Seguros de Vida, donde te informarán sobre la existencia de la póliza y te proporcionarán detalles como la entidad aseguradora y el nombre del beneficiario.
-Obtener el certificado de defunción: Es necesario expedir el certificado de defunción del asegurado en el Registro Civil y notificar la noticia a la aseguradora por escrito en un plazo que generalmente no puede exceder de 7 días.
-Pagar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD): El beneficiario del seguro de vida debe abonar este impuesto. Es indispensable para que la compañía aseguradora realice el pago de la cuantía de la póliza. Si deseas recibir el seguro antes de la tramitación completa de la herencia, deberás presentar una autoliquidación parcial del impuesto.
-Documentación adicional: La aseguradora puede solicitar otros documentos al beneficiario para gestionar el pago, como el historial médico si la muerte fue por enfermedad, copia del testamento, justificante de la condición de beneficiario si no se especificó en la póliza, informes policiales o judiciales si el fallecimiento fue por accidente, entre otros.
-Oferta inicial de la aseguradora: Antes de ofrecer la resolución final, la compañía aseguradora puede proporcionar un importe mínimo del capital asegurado. Este importe generalmente se utiliza para cubrir los gastos del servicio funerario.