Un inversor señala uno de los mejores métodos para ahorrar dinero: “Es como si desapareciera”
El inversor José Luis Díaz nos da las claves para empezar a ahorrar y convertir un hábito en un arte para sanear tu economía.
Si tuviéramos que empezar a ahorrar ahora mismo, ¿cómo lo haríamos? ¿Mucho o poco? ¿En cajas, en sobres, en una cuenta nueva, en nuestra cuenta pero sin verlo, bajo el colchón? ¿Ahorro compartido? Y es que lo principal cuando uno quiere ahorrar es saber por qué, qué objetivo tiene en mente para que así conseguirlo sea más sencillo y tenga una meta clara.
Hablamos con José Luis Díaz, informático e inversor profesional especializado en opciones financieras, director de la escuela Opciones Call y Put, quien nos habla del arte del ahorro, y cómo seguir unos pasos determinados para que sea casi para principiantes.
Pregunta - ¿Cómo podemos empezar a ahorrar?
Respuesta - Ahorrar no es solo guardar dinero porque sí. Lo primero que necesitas es un porqué. Tener un objetivo claro y motivador es clave para empezar. El objetivo de ahorrar, o cualquier otro objetivo, sin un propósito definido puede volverse complicado y, muchas veces, acabamos abandonándolo.
El segundo paso para ahorrar es organizar tus finanzas con un presupuesto mensual. Este presupuesto debe incluir tus ingresos y todos tus gastos, bien clasificados en diferentes categorías.
Una vez que tengas claro en qué se te va el dinero, es momento de analizar: ¿qué gastos puedes reducir y cuáles son imprescindibles? Aquí es donde empieza el verdadero trabajo. Tu objetivo de ahorro debe ser realista, claro y alcanzable. No se trata de privarte de todo, sino de encontrar un equilibrio que funcione para tu estilo de vida. Un consejo práctico: debes pagarte a ti primero y para ello, abre una cuenta de ahorro separada de tu cuenta de gastos. Así, cuando recibas tus ingresos mensuales, lo primero que harás será transferir una parte a esa cuenta. De esta forma, te aseguras de que el ahorro sea una prioridad y no algo que dejas para el final.
La clave para disfrutar de unas vacaciones sin que tu bolsillo sufra es planificar con tiempo. Lo ideal es empezar a ahorrar en cuanto decidas que quieres viajar, cuanto antes mejor. Ahorrar con tiempo no sólo te ayuda a financiar el viaje, sino que también te permite disfrutarlo sin preocupaciones.
José Luis Díaz, experto inversor
P - ¿Conviene que nos pongamos objetivos pequeños para empezar o más grandes?
R - Lo ideal es empezar con objetivos pequeños y fáciles de alcanzar. ¿Por qué? Porque cumplir esas primeras metas te dará un empujón de motivación y confianza para seguir adelante. Es como una bola de nieve: empiezas con algo manejable y, poco a poco, vas ganando impulso. Cuando ya tengas más práctica y te sientas con más seguridad, será el momento perfecto para plantearte objetivos más grandes
P - El método del sobre, el de las monedas, el de ir tachando en huchas determinadas cantidades, ¿cuál es más efectivo?
No existe un método único que funcione para todo el mundo. Depende mucho de tu personalidad y de lo disciplinado que seas. Por ejemplo, el método del sobre es muy visual y práctico: divides tu dinero mensual en sobres para cada gasto (como transporte, comida, ocio, etc.) y te aseguras de no pasarte en ninguna categoría. Es ideal si prefieres manejar efectivo y necesitas un control más tangible.
Por otro lado, si eres más de tecnología, hoy en día puedes encontrar aplicaciones que hacen todo esto por ti. Estas aplicaciones te ayudan a registrar y clasificar tus gastos automáticamente, y hasta te envían alertas si te estás pasando en alguna categoría. Es como tener un “sobre digital”, pero sin cargar con billetes o monedas. Al final, lo importante es encontrar el método que mejor se adapte a ti, ya sea con sobres, monedas, huchas o una app. Lo más importante es comenzar a ahorrar, el método tiene menos relevancia.
P - ¿Apuntar todos los gastos puede ser perjudicial y causarnos más estrés o un buen método de ahorro?
Llevar un registro de todos tus gastos es una práctica muy recomendable para entender en qué se te va el dinero y tomar el control de tus finanzas. Al principio puede parecer una tarea un poco pesada, pero con el tiempo te ayuda a identificar esos pequeños gastos que se acumulan sin darte cuenta y a encontrar oportunidades para ahorrar. Si realmente te estresa, puedes hacerlo de forma más sencilla, usando una aplicación que registre automáticamente tus gastos y que además te los clasifique. En la mayoría de los casos, este hábito no solo mejora tu gestión financiera, sino que también reduce la ansiedad que genera no saber exactamente en qué estás gastando tu dinero. Al final, tener claridad sobre tus finanzas te da tranquilidad. Es un pequeño esfuerzo que vale la pena.
P - La dismorfia financiera está afectando a muchas personas que se “agobian” con lo que tienen, tanto para bien como para mal (si perciben que tienen mucho o que tienen poco). ¿No somos realistas con nuestros ahorros?
R - La dismorfia financiera es como una especie de “filtro distorsionador” que nos hace percibir nuestra situación económica de forma equivocada. Puede pasar tanto si sientes que tienes menos dinero del que realmente tienes y te agobias por cada gasto, como si crees que tienes más y terminas gastando de más sin darte cuenta. Esta percepción errónea puede venir de varios lados. Por ejemplo, las redes sociales nos bombardean con imágenes de vidas perfectas y lujos que nos hacen sentir que no estamos a la altura. Por otro lado, las noticias sobre crisis económicas o malas experiencias pasadas con el dinero también pueden aumentar nuestra ansiedad y hacernos más inseguros.
Esta dismorfia nos desconecta de lo que es la realidad de nuestras finanzas y puede llevarnos a tomar decisiones poco saludables, como evitar gastos necesarios por miedo o gastar sin control pensando que todo está bien. La clave está en conocernos mejor, llevar un control realista de nuestras finanzas con métodos como los sugeridos antes para saber en qué gastamos y qué no necesitamos, y no dejarnos llevar por comparaciones o miedos externos.
P - Para irnos de vacaciones sin que nos descuadre el presupuesto, ¿desde cuándo tendríamos que ahorrar, con cuánta antelación?
R - La clave para disfrutar de unas vacaciones sin que tu bolsillo sufra es planificar con tiempo. Lo ideal es empezar a ahorrar en cuanto decidas que quieres viajar, cuanto antes mejor. Una buena idea es abrir una cuenta de ahorro específica para tus vacaciones y programar transferencias automáticas cada mes. Así vas acumulando dinero poco a poco, casi sin darte cuenta. Además, al planificar con antelación, puedes aprovechar ofertas y evitar gastos de última hora, que suelen aumentar su precio. Ahorrar con tiempo no solo te ayuda a financiar el viaje, sino que también te permite disfrutarlo sin preocupaciones.
P - ¿Es mejor ahorrar en una cuenta donde no veamos el dinero?
R - Definitivamente sí. Tener el dinero en una cuenta separada es una gran idea. Si automatizas las transferencias a esa cuenta de ahorro, te aseguras de que el dinero se guarde sin que tengas que pensarlo demasiado. Además, al no verlo en tu cuenta principal, reduces la tentación de gastarlo en cosas innecesarias. Es como si ese dinero “desapareciera” hasta que realmente lo necesites. De esta manera ahorrar se vuelve mucho más fácil y efectivo
P - ¿Cuáles serían las 3 normas básicas para ahorrar algo cada día? ¿Y cada mes?
R - Cada día: Piensa antes de comprar: Evita las compras impulsivas. Antes de gastar tu dinero, pregúntate si realmente lo necesitas o si es solo un capricho del momento.
Sé fiel a tus decisiones: Si ya habías decidido que no ibas a comprar, no te dejes llevar por la tentación y no negocies contigo mismo.
Controla tus gastos: Usa efectivo o una app de presupuesto para llevar un control diario. Ver el dinero “salir” de tu cuenta te ayuda a ser más consciente de lo que gastas.
Cada mes: Págate a ti primero: En cuanto recibas tus ingresos, aparta una parte para tus ahorros. Hazlo automático para no tener que pensar.
Organiza tus finanzas: Ten un presupuesto mensual donde clasifiques tus ingresos y gastos por categorías. Esto te dará claridad sobre en qué se va tu dinero.
Haz limpieza de gastos: Revisa tu presupuesto y elimina esos gastos innecesarios que no aportan nada a tu vida. Muchas veces, pequeños ajustes hacen una gran diferencia.
Algo a destacar en el ahorro es que es más fácil ahorrar 100 € que ganar 100 € más, pero es más difícil ahorrar 1000 € que ganar 1000 € más. Es decir, con el ahorro llegamos a un nivel en el que ya no es escalable y lo único que nos queda para aumentar nuestro nivel de ahorro es buscar nuevas formas de ingreso o mejorar las que actualmente tenemos.
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