El DNI caducado bloquea tus cuentas bancarias
Los bancos están obligados a tener identificados a sus clientes, lo que implica pedirle su DNI cuando se dan de alta y asegurarse de que tienen una versión actualizada.
El banco puede bloquear una cuenta corriente si el DNI está caducado. Muchas personas se olvidan de renovar el DNI, provocando que el titular no pueda sacar dinero. Según los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash, a través de un estudio de los principales motivos del bloqueo de una cuenta bancaria, el banco puede bloquear una cuenta corriente siempre que tengan una causa justificada. Eso sí, tienen que avisar antes al cliente.
Los bancos están obligados a tener identificados a sus clientes y esto no implica solo pedirles su DNI cuando se dan de alta, sino asegurarse de que mantienen una versión actualizada del documento. Esto significa que si el DNI del titular caduca, tiene que entregar el nuevo para que la entidad pueda digitalizarlo. Si no lo hace, lo más probable es que su cuenta acabe bloqueada.
El banco puede acabar bloqueando la cuenta
Por norma general, cuando el DNI del cliente va a caducar, los bancos le envían un aviso recordándole que tiene que digitalizar el nuevo. Sin embargo, estos mensajes a veces pasan desapercibidos o, directamente, se ignoran. Si tras varios avisos, el cliente no presenta un DNI en vigor, el banco acabará bloqueando la cuenta.
El Banco de España señala que “una entidad puede decidir adoptar medidas restrictivas en la operativa de los clientes, como sería el bloqueo de la cuenta, basándose en el hecho de que el cliente desatienda de forma continuada sus peticiones de documentación o actualización de información”.
Motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta bancaria
No obstante, las restricciones deben aplicarse de forma gradual. De este modo, el regulador aclara que “para ello, se pueden valorar aspectos como los requerimientos sucesivos, el plazo dado para cumplirlos, el canal por el que se han comunicado o la aplicación previa de restricciones operativas parciales antes de recurrir a bloqueos totales. Los motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta bancaria son:
- DNI caducado: motivo del bloqueo de una cuenta bancaria. Los bancos deben tener identificados a sus clientes, lo que conlleva exigirle su DNI en el momento en que se dan de alta, para asegurarse de que mantienen una versión actualizada. En caso contrario, los bancos pueden bloquear una cuenta corriente.
- Blanqueo de capitales: el banco debe solicitarte información acerca de tu actividad económica, lo que se conoce como el KYC (know your customer). Se trata de una medida antifraude que todos los bancos tienen que seguir para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Si el banco te solicita la información relacionada con tu actividad profesional y no se la facilitas, este puede tomar medidas como el bloqueo de la cuenta hasta que no presentes la documentación requerida.
- Bloqueo de cuentas por revocación del NIF de una pyme: los bancos deben bloquear la cuentas de los titulares de los NIF que hayan sido revocados. Así que si a una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejarán de estar operativas.
- Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular: el banco bloquea una cuenta por fallecimiento del titular, momento en el que bloqueará el saldo total de la cuenta (si solo tenía un titular) o la parte proporcional si la cuenta tenía más de un titular.
- Bloqueo por discrepancias entre los titulares: si compartes una cuenta con uno o más titulares y todos emitís órdenes contradictorias, el banco puede bloquear la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el objetivo de no tomar partido en una disputa.
Recomendaciones
En caso de tener el DNI caducado, podría justificarse el bloqueo total de la cuenta cuando la identidad del cliente no pudiera acreditarse. En caso contrario, el bloqueo sería una medida desproporcionada, según el Banco de España.
Lo ideal, para evitar males mayores, es acudir a una sucursal con el nuevo DNI antes de que la cuenta acabe bloqueada. La entidad digitalizará el nuevo documento en unos minutos y la cuenta seguirá operativa. Algunas entidades incorporan más facilidades y permiten renovar el documento subiendo una fotografía a su aplicación, según explican fuentes de HelpMyCash.
Si la cuenta termina bloqueada, el cliente tendrá que renovar su DNI y presentar el nuevo para que lo escaneen si quiere volver a tener la cuenta operativa.