Si haces una transacción mayor de esta cantidad en efectivo, el banco deberá reportarla al Gobierno: la crucial alerta del IRS
Los bancos estadounidenses deben reportar movimientos mayores a 10.000 dólares para prevenir evasión fiscal y lavado de dinero.
El Gobierno de Estados Unidos intensificó la supervisión de las cuentas bancarias con el objetivo de detectar posibles irregularidades fiscales. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) cuenta con un protocolo especial cada vez que un depósito en efectivo excede los 10.000 dólares para asegurar la legalidad de la transacción.
La legislación, que forma parte de la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) contra el lavado de dinero desde 1970, exige a la institución financiera a enviar un reporte al Gobierno Federal cuando una persona deposita o retira más de 10.000 dólares en efectivo en un banco.
¿En qué consiste el reporte al Gobierno Federal?
El reporte se le conoce como Informe de Transacciones en Efectivo (CTR, por sus siglas en inglés). Es lo que un banco envía al Departamento del Tesoro llamado Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).
Depositar más de 10.000 dólares en efectivo es legal, sin embargo, el banco debe reportarlo automáticamente al gobierno.
Una vez que se envía un CTR, el sistema federal registra la operación con los siguientes datos:
- Nombre y dirección del titular de la cuenta
- Número de Seguro Social
- Monto depositado
- Fecha de la transacción
- Institución bancaria
¿Qué sí podría causar problemas?
Dividir los depósitos grandes para evitar que se genere un reporte sí podría ser ilegal. Una práctica conocida como structuring que está prohibida en la Ley de Secreto Bancario.
Recientemente, el IRS lanzó una advertencia para los contribuyentes en el marco de la temporada tributaria en Estados Unidos: los reembolsos por devolución de impuestos podrían quedar retenidos, retrasados o congelados si la información bancaria es incorrecta.
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— IRSnews (@IRSnews) March 5, 2026
Desde el 26 de enero hasta el 15 de abril se presenta la declaración de impuestos ante el IRS y reclamar créditos fiscales que reduzcan el monto de impuestos a pagar o aumente el monto de su reembolso.
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